Avrupa bankacılık sektörü, 2024 ortasından bu yana gerçekleşen faiz indirimlerine rağmen marj baskısı ve zayıf kredi talebi ile karşı karşıya kalmaya devam etmektedir. Azalan aktif getirileri ve gecikmeli mevduat maliyetleri kârlılığı baskılarken; bankalar maliyet dönüşümü, konsolidasyon ve ücret bazlı gelirlere odaklanmaktadır. Öte yandan, ödeme sistemleri ve tüketici kredilerine yönelik regülasyonlar rekabeti yeniden şekillendirirken, fintech fonlamalarındaki sert düşüş bankalar ile fintechler arasında iş birliklerini hızlandırmaktadır.
Buna karşılık, Türk bankaları son dönemde marjlarını toparlamıştır. TCMB’nin faiz indirimleri mevduat maliyetlerini düşürürken kredi faizlerinin görece yüksek seviyede kalması karlılığı desteklemiştir. Ancak bu toparlanma, özellikle Bireysel ve KOBİ segmentlerinde artan takip riski ile birlikte gelmektedir. Makro ihtiyati çerçeve kredi büyümesini sıkı şekilde sınırlandırmaya devam ederken, dijital bankalar, fintechler, küresel oyuncular ve perakende destekli ekosistemler rekabeti hızla artırmaktadır.
İleriye dönük olarak teknoloji yatırımları, Türk bankaları için temel kaldıraçlardan biri olmaya devam etmesi öngörülmektedir. Dijital ve yapay zekâ destekli satış ve servis modelleri ile otomasyon ve ileri analitik uygulamaları; verimlilik ve risk yönetimini güçlendirme potansiyeli taşırken, açık bankacılık ve anlık ödemeler yeni büyüme alanları sunmaktadır. Aktif kalitesinde bozulma sinyalleri göz önüne alındığında, veri odaklı kredi izleme ve tahsilat yönetimi giderek daha önemli hale gelmektedir. Bu çerçevede, dijital ölçek, ekosistem iş birlikleri, ve disiplinli risk yönetimini dengeli biçimde bir araya getirebilen bankaların daha avantajlı bir konum elde etmesi beklenmektedir.
Avrupa ve Türkiye Bankacılık Sektörüne İlişkin Görünüm
Bize ulaşın
